银行保函

在当今全球化经济中，国内及国际商业交易的复杂性要求强有力的保障机制，以确保合同义务得到履行。在此背景下，银行保函（Banka Teminat Mektupları）作为重要担保工具发挥着不可或缺的作用。

引言：商业保障的需要

双方订立商业合同时，始终存在一方可能不履行义务的风险。对于债权人而言，这种不履行可能导致重大且不可挽回的财务损失。为减轻风险并建立信任基础，企业经常使用银行保函。作为一种人的担保形式，银行保函因由银行——具有较高流动性的可靠机构——出具而广受青睐，确保无需陷入漫长诉讼，即可方便、迅速地取得赔付。

土耳其法律中的法律框架及性质

值得关注的是，尽管银行保函被广泛使用，土耳其并未在某一部特定法律中对其作出明确定义或全面规范。相反，其法律框架、要素及后果，是由最高上诉法院（Yargıtay）的判例及不断发展的商业实践经过数十年细致形成的。

历史上，由于缺乏明确立法，学说对这些工具的法律性质存在相当大的争论。不过，1967 年及 1969 年具有里程碑意义的最高法院统一判决最终确立，银行保函属于 独立担保协议（Garanti Sözleşmesi），具体属于《土耳其债务法典》（TCO）第 128 条所界定的“承诺第三人行为”（üçüncü kişinin fiilini taahhüt）范围。

三方关系

银行保函本质上形成涉及以下各方的三方关系：

• 申请人（Lehtar）： 基础合同中请求银行出具保函的债务人。
• 受益人（Muhatap）： 基础合同中保函为其利益而出具的债权人。
• 担保银行（Banka）： 出具保函并承担风险的机构。

这种结构产生三种不同的法律关系：

1. 基础关系（Temel İlişki）： 申请人与受益人之间的合同（例如建设工程合同或供应协议）。
2. 偿付／反担保关系（Karşılık İlişkisi／Kontrgaranti）： 申请人与银行之间的协议，规定佣金、费用，以及保函被要求兑付时银行的追偿权。
3. 担保关系（Garanti İlişkisi）： 银行与受益人之间的独立承诺。

银行保函与从属性保证（Kefalet）：关键区别

在土耳其法律中，理解银行保函与从属性保证协议（kefalet）的区别至关重要。

特征	银行保函（Garanti）	从属性保证（Kefalet）
义务性质	第一性及独立性（Asli ve Bağımsız）： 银行的付款义务独立于基础合同的效力或存在。	次要性及从属性（Fer'i）： 保证人的义务完全取决于基础主债务的有效性及持续存在。
抗辩	银行通常不能援引申请人对受益人享有的抗辩。	保证人可以（且通常必须）援引主债务人对债权人享有的任何抗辩。
目的	旨在为特定风险提供保障，并确保在提出要求时立即付款。	旨在主债务人违约时提供后备付款人，通常涉及较长的法律程序。

银行保函的类型

根据商业需要，保函可以采取多种形式：

• 预付款保函（Avans Teminat Mektubu）： 如果申请人未完成合同约定工作，为返还受益人支付的预付款提供保障。
• 履约／正式保函（Kesin Teminat Mektubu）： 保证申请人充分、适当地履行合同义务。
• 投标／临时保函（Geçici Teminat Mektubu）： 常用于公共招标，确保投标人在合同签署前不撤回投标。
• 定期与不定期保函（Vadeli ve Vadesiz）： 保函可设有特定到期日（vadeli），也可无限期保持有效，直至风险消除（vadesiz）。

要求兑付保函及可能的抗辩

提出付款要求（Ödeme Talebi）

要兑付保函，受益人必须向银行提出正式要求。对于定期保函，必须在到期日前提出该要求。该要求必须符合保函文本所列条件。

银行可以拒绝付款吗？

由于保函具有独立性，银行拒绝付款的权限受到严格限制。银行 不能 以基础合同中的争议为由拒绝付款（例如：“申请人称其实际已经交货”）。

银行只能基于以下理由拒绝付款：

• 保函本身产生的抗辩： 例如，付款要求在到期日后提出，或签名不符。
• 权利滥用（Hakkın Kötüye Kullanılması）： 如果受益人无正当权利请求该款项的事实绝对清楚、明显，且容易通过确定性证据证明（例如欺诈），银行可以拒绝付款。

申请人申请的临时禁令（İhtiyati Tedbir）

申请人经常试图取得法院临时禁令，以阻止银行向受益人付款。土耳其法院通常不愿颁发此类禁令，因为这会削弱银行保函赖以建立的基本商业信任。通常只有申请人能够提供明确、无可争议的证据（例如受益人签署的免责文件），证明风险未发生或请求具有欺诈性时，才会颁发禁令。

和解程序（Konkordato）的影响

近年来，由于经济波动，和解程序（一种债务人救济及重组程序）在土耳其的使用有所增加。由此产生一个关键问题：如果申请人进入和解程序，受益人是否仍可要求兑付银行保函？

由于银行保函是银行作出的 独立承诺 ，申请人的和解程序不会阻止受益人要求兑付保函并从银行取得付款。银行必须付款。付款后，银行向申请人请求偿付的权利将受和解程序规则约束。

结论

银行保函是土耳其商业保障的支柱。其独立性及第一性确保债权人能够有效保障投资及应收款。然而，起草、要求兑付及抵御不当请求中的细节，需要深入理解最高法院判例及《土耳其债务法典》。申请人及受益人都必须谨慎进行法律审查，以最大限度获得保护，并避免意外的财务责任。

常见问题

根据土耳其法律，银行保函与从属性保证（kefalet）的主要区别是什么？

从属性保证从属于主合同（具有次要性），这意味着如果基础合同无效，或债务人有有效抗辩，保证人无需付款。而银行保函是一项第一性、独立的承诺。无论基础合同是否存在争议，银行都必须根据受益人的要求付款。

银行可以拒绝支付保函项下款项吗？

通常不可以。由于银行保函独立于基础关系，银行不能援引申请人与受益人之间合同所产生的抗辩。只有保函本身存在瑕疵，或者受益人明显且经证实地滥用权利（欺诈）时，银行才可以拒绝付款。

和解程序（konkordato）如何影响银行保函？

当公司（申请人）进入和解程序时，该程序使其免受债务强制执行。不过，由于银行保函是银行作出的独立承诺，受益人仍可要求兑付保函，并向银行请求付款。银行此后向申请人追偿的权利将受和解程序规定约束。